פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה של חברות הביטוח שמאפשר להשקיע סכום חד-פעמי או הפקדה חודשית במגוון מסלולים — מסולידי ועד מנייתי — עם נזילות מלאה בכל רגע וללא אירוע מס במעבר בין מסלולים.
מה זו פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה של חברות הביטוח שמאפשר להשקיע כסף פנוי — בהפקדה חד-פעמית או בהוראת קבע חודשית — במגוון מסלולי השקעה מנוהלים: מסולידי ועד מנייתי, כולל מסלולי מדדים. בניגוד לפיקדון בבנק, הכסף מושקע בשוק ההון ונהנה מפוטנציאל תשואה אמיתי; ובניגוד לתיק השקעות עצמאי, הוא מנוהל מקצועית בלי שתצטרכו להבין בבורסה.
היתרונות המרכזיים
נזילות מלאה — הכסף זמין למשיכה בכל רגע, בלי קנסות ובלי תחנות יציאה; מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס — אפשר לעבור ממסלול מנייתי לסולידי (ולהפך) בלי למכור ולשלם מס רווח הון, מה שמאפשר גמישות שלא קיימת בקרנות נאמנות; דחיית מס — המס משולם רק במשיכה בפועל, כך שהרווחים ממשיכים לעבוד עבורכם; ואפשרות להפקיד כל סכום, מהוראת קבע של מאות שקלים ועד סכומים גדולים.
למי זה מתאים?
למשפחות שחוסכות לילדים — לבר מצווה, לרישיון, לאוניברסיטה; למי שמיצה את תקרת קרן ההשתלמות ומחפש אפיק נוסף; למי שמחזיק כסף בעו"ש או בפיקדון שנשחק מול האינפלציה; ולכל מי שרוצה להשקיע לטווח בינוני-ארוך בלי להתחייב לתאריך יעד. זה גם פתרון מצוין לכסף שיושב "בינתיים" עד החלטה גדולה.
פוליסת חיסכון מול קופת גמל להשקעה
שני המוצרים דומים, עם הבדל מרכזי: בקופת גמל להשקעה יש תקרת הפקדה שנתית והטבת מס ייחודית במשיכה כקצבה מגיל 60; בפוליסת חיסכון אין תקרה — אפשר להפקיד כל סכום. לכן אצל רבים הפתרון הנכון הוא שילוב: ממלאים קודם את תקרת הגמל להשקעה, והיתרה לפוליסת חיסכון.
איך בוחרים נכון?
ההבדלים בין החברות בדמי הניהול ובביצועי המסלולים משמעותיים. אנחנו משווים את כל החברות, מתאימים מסלול לפרופיל הסיכון ולטווח שלכם, ועוקבים אחרי הביצועים לאורך הדרך. בואו נבנה תוכנית שהכסף שלכם יעבוד בה.