קרן השתלמות

אילני סוכנות לביטוח תעזור לכם לצבור הון בדרך חכמה. קרן השתלמות היא הרבה יותר מחיסכון – היא הכלי שיאפשר לכם ליהנות מהטבות מס ייחודיות, לצמוח כלכלית ולבנות עתיד בטוח יותר. עם ניסיון של מעל 15 שנים, אנו נעזור לכם לבחור את קרן ההשתלמות המושלמת לצרכים האישיים שלכם.

 

מהי קרן השתלמות ולמה היא כל כך משתלמת?

קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון לטווח בינוני, הנפתחת לאחר 6 שנים ומאפשרת לכם למשוך את הכספים ללא תשלום מס רווחי הון. מדובר באחת מהטבת המס המשתלמות ביותר שקיימת כיום בישראל, ולכן כדאי לנצל אותה! 

שכירים יכולים להפקיד לקרן השתלמות אם המעסיק מאפשר להם כחלק מתנאי העסקה, ואילו עצמאים יכולים להפקיד באופן עצמאי וליהנות מהטבות מס משמעותיות.

גם לשכירים וגם לעצמאים קיימת הטבת מס בהפקדה (עצמאי מדווח על ההוצאה ואילו שכיר מפקיד מהשכר ברוטו ובכך מקטין את השכר החייב במס), וגם הטבת מס רווחי הון על רווחים שנצברו  בקרן (פטור ממס רווחי הון).

 

מהי תקרת ההפקדה הפטורה ממס רווחי הון וגם פטורה מתשלום מס הכנסה:

שכירים: 15710 שח בשנה קלנדרית.

עצמאים: הפטור ממס רווחי הון הוא עד תקרת הפקדה שנתית של 20500 לשנה קלנדרית 

ונכון לשנת 2025, עצמאי יכול לקבל הטבת מס על הפקדות של עד כ- 12,676 ש"ח בשנה (בערך 4.5% מההכנסה החייבת עד לתקרה של כ- 282,000 ש"ח). 

 

ומה קורה לכסף שלנו אם הפקדנו מעל תקרה?

ניתן להפקיד כספים נוספים מעל תקרת הפטור גם כשכירים וגם כעצמאים אבל, שכירים ישלמו מס הכנסה על הפקדה מעל התקרה ועצמאים לא יכולים לדווח על הפקדה מעל התקרה הפטורה למס הכנסה.

ומה זה אומר בפועל? 

גם אם מפקידים מעל התקרה להטבות יכולים ליהנות מהיתרונות הרבים של קרן ההשתלמות ובין היתר תשואה גבוהה ודמי ניהול נמוכים.

 

למה קרן השתלמות היא חיסכון מעולה?

מעבר לעובדה שקרן ההשתלמות נזילה לאחר 6 שנים, היא נחשבת לאפיק השקעה משתלם במיוחד בזכות הטבות המס, דמי הניהול הנמוכים יחסית ואפשרויות ההשקעה המגוונות בה. זהו פתרון מעולה לכל מי שרוצה לחסוך לטווח בינוני – בין אם למטרת טיול גדול, עזרה לילדים, רכישת נכס נוסף, השקעה בעסק או בניית ביטחון כלכלי.

חשוב להבין – הגשמת מטרות כאלו דורשת תכנון נכון, חשיבה פיננסית ואנשים מקצועיים שילוו אתכם לאורך הדרך, בדיוק בשביל זה אנחנו כאן! 

 

סוגי מסלולים ואיך בוחרים נכון? 

בקרן השתלמות ניתן לבחור בין מסלולים שונים כמו מסלול כללי, מנייתי, אג"ח ועוד – בהתאם לפרופיל הסיכון והמטרות שלכם: 

• מסלול כללי – מסלול מאוזן עם פיזור בין מניות, אג"ח, נדל"ן ומכשירים נוספים. מתאים למי שרוצה גמישות ורמת סיכון בינונית עם פוטנציאל לתשואה יציבה.
• מסלול מנייתי / מניות 100% – השקעה במניות בארץ ובחו"ל. מיועד למי שמוכן לקחת סיכון גבוה יותר לטובת פוטנציאל תשואה גבוה לאורך זמן.
• מסלול מחקה מדד מניות (למשל S\&P 500 או ת"א 125) – עוקב אחר מדד מסוים. מאפשר השקעה ממוקדת ובעלת שקיפות. מתאים למשקיעים שמאמינים בשוק מסוים ורוצים לעקוב אחריו ישירות.
• מסלול אג"ח / מדדי אג"ח – השקעה בעיקר באגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות. מתאים למי שמעדיף סיכון נמוך יותר ותשואה סולידית.
• מסלול מחקה מדדי אג"ח – עוקב אחרי מדדים כמו "אג"ח ממשלתי כללי" או "אג"ח קונצרני תל בונד". מתאים לחוסכים שמעוניינים בפיזור רחב בתוך עולם האג"ח בלבד.

 

בפגישה אישית יחד אתכם, נבצע  מיפוי של הצרכים הפיננסיים, בדגש על הגוף המנהל, דמי הניהול והכל בהתאמה לצרכים האישיים של כל אחד ואחת. המטרה היא לוודא שהכסף שלכם עובד עבורכם בצורה הטובה ביותר, ובמידת הצורך לעדכן את התוכניות להתאמה מושלמת לאורך השנים.

מי צריך קרן השתלמות? 

התשובה היא כולם! 

שכירים הזכאים לכך ובמיוחד עצמאיים שעבורם זו הדרך החכמה ביותר לחסוך ולקבל הטבת מס.

 

ואם אני לא מרוצה מהקרן שלי? 

אם אתם לא מרוצים מהקרן שלכם או רוצים לשפר את התנאים של דמי הניהול. באפשרותכם להעביר את הקרן לחברה אחרת. התהליך נקרא ניוד, מומלץ תמיד להתייעץ עם סוכן הביטוח למרות שהעברת כסף בין חברות הביטוח ובתי ההשקעות לא עולה כסף ולא פוגעת בותק של הקרן. 

 

היתרונות של קרן השתלמות

פטור ממס רווחי הון

לאחר 6 שנות חיסכון, ניתן למשוך את כל הסכום והרווחים ללא תשלום מס. זוהי הטבת מס ייחודית שאין באף אפיק השקעה אחר.

הטבות מס 

שכירים ועצמאיים נהנים מהטבת מס. 

אפשרות קבלת הלוואה על חשבון הכספים הצבורים

על חשבון קרן ההשתלמות בתנאים מעולים, החזרים נוחים, אפשרות להלוואת בלון, פריסה גמישה ואפשרות לגלגול הלוואה בתום תקופה. 

מגוון מסלולי השקעה

אפשרות לבחור מסלול השקעה המתאים לרמת הסיכון האישית – סולידי, מנייתי ועוד. אפשרות לשילוב בין מסלולים

דמי ניהול נמוכים

בהשוואה לאפיקי השקעה אחרים – קרן ההשתלמות נהנית מדמי ניהול נמוכים יחסית.

 

בואו להתחיל לחסוך בקרן השתלמות חכמה ומותאמת אישית! 

אילני סוכנות לביטוח כאן עבורכם, ומציעה ליווי מקצועי, שירות אישי אמיתי ויחס חם. יחד נבנה עבורכם קרן ההשתלמות שתאפשר לכם להתקדם כלכלית, לממש מטרות ולחיות בראש שקט.

פנו אלינו עכשיו לתיאום פגישה ללא התחייבות – גם אם יש לכם קרן השתלמות קיימת >>